निवृत्तीसाठी कोणता फंड सर्वोत्तम? EPF, PPF की NPS? कोणासाठी कोणती योजना चांगली? वाचा तज्ज्ञांचा सल्ला

Retirement scheme : नोकरदार व्यक्तीसाठी निवृत्तीसाठी एक मजबूत आर्थिक निधी तयार करणे ही सर्वात मोठी गरज असते. सुरक्षित बचत आणि चांगल्या परताव्यासाठी बाजारात EPF, PPF आणि NPS हे तीन पर्याय सर्वाधिक लोकप्रिय आहेत. गुंतवणूकदाराच्या वयानुसार आणि जोखीम क्षमतेनुसार या योजनांचा योग्य मेळ साधणे आवश्यक आहे.

ईपीएफ हा नोकरदारांसाठी सर्वात सुरक्षित आणि जोखीम-मुक्त पर्याय आहे. यात कर्मचारी आणि कंपनीचे योगदान दरमहा जमा होते आणि यावर सरकार निश्चित व्याज देते, जे सध्या ८.२५% आहे. सलग पाच वर्षे नोकरी केल्यास या रकमेच्या काढणीवर कोणताही कर लागत नाही, ज्यामुळे हा फंड कमी जोखीम घेणाऱ्यांसाठी सर्वोत्तम आहे.

पीपीएफ ही पूर्णपणे सुरक्षित आणि टॅक्स-फ्री परतावा देणारी सरकारी योजना आहे. सध्या यावर ७.१% व्याज मिळते आणि याला EEE स्टेटस असल्यामुळे गुंतवणूक, व्याज आणि अंतिम रक्कम तिन्ही करमुक्त असतात. यात वार्षिक ५०० ते १.५ लाख रुपयांपर्यंत गुंतवणूक करता येते, ज्यामुळे मध्यम उत्पन्न गटात ही योजना लोकप्रिय आहे.

एनपीएस ही मार्केट-संबंधित योजना आहे, जी इक्विटी, बॉन्ड्स आणि सरकारी रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करते. यात जोखीम जास्त असली तरी, दीर्घकाळात या योजनेने ९-११% सरासरी परतावा दिला आहे, जो EPF आणि PPF च्या तुलनेत जास्त आहे. युवा गुंतवणूकदारांसाठी ही उत्तम आहे, कारण इक्विटीच्या माध्यमातून अधिक परतावा मिळवण्याची क्षमता यात आहे.

नोकरदारांच्या पगारातून ईपीएफमध्ये जमा होणाऱ्या रकमेवर व्याज मिळते, पण नियोक्त्याच्या योगदानातून पेन्शनसाठी जमा होणाऱ्या ८.३३% रकमेवर कोणतेही व्याज मिळत नाही. पेन्शनची रक्कम निर्धारित फॉर्म्युल्याने ठरते, ज्यामुळे हे दोन्ही फंड वेगवेगळे समजणे महत्त्वाचे आहे.

ईपीएफ आणि पीपीएफ मध्ये दीड लाख रुपयांपर्यंतच्या गुंतवणुकीवर कलम ८०सी अंतर्गत कर सवलत मिळते. याशिवाय, एनपीएस मध्ये कलम ८०सीसीडी (१बी) अंतर्गत अतिरिक्त ५०,००० रुपयांची कर सवलत उपलब्ध आहे, ज्यामुळे एकूण कर वाचवण्यासाठी हा एक आकर्षक पर्याय ठरतो.

गुंतवणूक तज्ज्ञांच्या मते, ३५ वर्षांपर्यंतच्या युवा गुंतवणूकदारांनी जास्त परताव्यासाठी एनपीएसमध्ये जास्त गुंतवणूक करावी. ४५ वर्षांवरील लोकांनी निवृत्तीजवळ जोखीम कमी ठेवण्यासाठी ईपीएफ आणि पीपीएफ सारख्या सुरक्षित पर्यायांना प्राधान्य देणे योग्य ठरते.

पीपीएफ मध्ये १५ वर्षांचा लॉक-इन पिरियड आहे, पण आंशिक पैसे काढण्याची सुविधा मिळते. ईपीएफमध्ये ५ वर्षांच्या सेवेनंतर करमुक्त पैसे काढता येतात. एनपीएस मध्ये निवृत्तीनंतर ६०% रक्कम एकरकमी मिळते, तर ४०% रकमेतून पेन्शन खरेदी करावी लागते.

निवृत्तीसाठी केवळ एकाच फंडवर अवलंबून न राहता, या तिन्ही योजनांमध्ये संतुलित संयोजन साधणे आवश्यक आहे. हे संयोजन तुम्हाला सुरक्षितता, चांगला परतावा, आणि कर सवलतीचा तिहेरी फायदा मिळवून देऊ शकते. यामुळे तुमचा रिटायरमेंट फंड महागाई-प्रतिरोधक आणि स्थिर बनण्यास मदत होईल.