₹५००० च्या SIP नं कसा बनेल ₹५ कोटींचा फंड? कमालीची आहे पद्धत, एकदा समजलात तर पैशांचं टेन्शन होईल दूर

1 / 8

दरमहा ५,००० रुपये SIP (सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) मध्ये टाकून ५ कोटींचा फंड तयार होऊ शकतो का? तर, आज आपण हा संभ्रम दूर करू. ५,००० रुपये SIP मध्ये टाकणं ही एक लहान बचत वाटते, पण स्टेप-अप नियमानं (Step-up Rule) तो एक मोठा फंड बनवू शकतो. स्टेप-अप एसआयपीमध्ये प्रत्येक वर्षी रक्कम वाढवली जाते. १२% परतावा (म्युच्युअल फंडाची सरासरी) मानल्यास, ५,००० रुपयांच्या SIP मधून ५ कोटी जमा करण्यासाठी जवळपास ३१ वर्षे लागतील. पण, स्टेप-अप (वार्षिक १०%) केल्यास वेळ कमी होतो, तर चला, सोप्या भाषेत समजून घेऊ स्टेप-अप कसं काम करतं, गणना कशी करतात आणि ५ कोटींचे उद्दिष्ट कसं गाठायचं.

2 / 8

एसआयपी म्हणजे म्युच्युअल फंडात दरमहा एक निश्चित रक्कम गुंतवण्याची पद्धत. हे पैसे स्टॉक, बाँड किंवा इतर गुंतवणुकीत गुंतवले जातात. एसआयपीचा महत्त्वाचा फायदा म्हणजे रुपी कॉस्ट एव्हरेजींग - बाजार खाली असताना कमी किमतीत खरेदी करणं. दीर्घ कालावधीत १२% परतावा शक्य आहे, जो एफडीपेक्षा (६-७%) जास्त आहे. परंतु, यात परताव्यांची हमी दिली जात नाही आणि ती बाजारावर अवलंबून असते.

3 / 8

स्टेप-अप एसआयपीमध्ये, रक्कम दरवर्षी १०% नं वाढते. म्हणून, जर तुमचा पगार वाढला तर तुमचा एसआयपी देखील वाढली पाहिजे. यामुळे चक्रवाढीला गती मिळते. सुरुवातीला, ते ५,०००, नंतर पहिल्या वर्षानंतर ५,५००, दुसऱ्या वर्षी ६,०५०, अशा प्रकारे एसआयपीतील रक्कम वाढवली पाहिजे. यामुळे एकूण गुंतवणूक वाढते, परंतु लागणारा वेळ कमी होतो.

4 / 8

जर तुम्ही मासिक SIP मध्ये फक्त ₹५,००० गुंतवणूक केली तर स्टेप-अपशिवाय तुम्ही दीर्घकाळात प्रभावी परतावा मिळवू शकता. समजा ₹५ कोटींचे लक्ष्य आणि वार्षिक १२% परतावा गृहीत धरू. यासाठी ४२ वर्षे किंवा ५०४ महिने नियमितपणे ₹५,००० गुंतवणं आवश्यक आहे. एकूण गुंतवणूक रक्कम ₹५,००० × १२ × ४२ = ₹३,०२४,००० असेल. दीर्घकालीन आणि चक्रवाढीमुळे, या गुंतवणुकीतून अंदाजे ₹४.६९ कोटी नफा मिळेल, ज्यामुळे फंडाचं अंतिम मूल्य (FV) अंदाजे ₹५.०२ कोटी होईल.

5 / 8

जर तुम्ही स्टेप-अप एसआयपी निवडलीत, तर तुम्ही दरवर्षी तुमची एसआयपी रक्कम अंदाजे १०% नं वाढवू शकता. याचा अर्थ पहिल्या वर्षी ₹५,०००, दुसऱ्या वर्षी ₹५,५००, तिसऱ्या वर्षी ₹६,०५० आणि असंच पुढे चालू राहतं. या योजनेअंतर्गत १२% वार्षिक परतावा गृहीत धरल्यास, तुमचा निधी अंदाजे ३१ वर्षांत (३७१ महिन्यांत) ₹५ कोटींपर्यंत पोहोचू शकतो. एकूण गुंतवणूक अंदाजे ₹१.०८ कोटी असेल आणि चक्रवाढीमुळे तुमचा नफा अंदाजे ₹३.९२ कोटी असेल. अंतिम मूल्य (FV) गणनेवर आधारित, स्टेप-अप एसआयपी अंदाजे ₹५.०५ कोटींचा निधी निर्माण करू शकते. अशाप्रकारे, लहान सुरुवात केल्यानं कालांतरानं लक्षणीय संपत्ती निर्मिती होऊ शकते.

6 / 8

स्टेप-अप एसआयपीचे अनेक फायदे आहेत. पहिला, जलद वाढ: दरवर्षी वाढणाऱ्या रकमेसह फंड जलद वाढतो. दुसरा, सॅलरी मॅच: तुमचे उत्पन्न वाढत असताना, तुम्ही तुमचा एसआयपी वाढवू शकता. तिसरा, चक्रवाढ: दीर्घकाळात परतावा वाढतो, ज्यामुळे फंड आणखी मोठा होऊ शकतो. चौथा, कर लाभ: ELSS एसआयपी कलम 80C अंतर्गत कर लाभ देखील देतात. अशा प्रकारे, स्टेप-अप एसआयपी केवळ तुमचा फंड जलद वाढविण्यास मदत करत नाहीत तर कर बचत आणि दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी देखील फायदेशीर आहेत.

7 / 8

जर तुम्ही दरमहा फक्त ₹५,००० फिक्स्ड प्लॅनमध्ये गुंतवले तर ₹५ कोटी जमा होण्यासाठी अंदाजे ४१ वर्षे लागतील. दरम्यान, १०% स्टेप-अप एसआयपीचा अवलंब केल्यानं हा कालावधी अंदाजे ३१ वर्षांपर्यंत कमी होतो. चक्रवाढीची जादू काम करते, ज्यामुळे लहान रक्कम देखील दीर्घकाळात मोठी मालमत्ता बनते. लवकर सुरुवात करा आणि तुमचा पगार वाढत असताना तुमची एसआयपी रक्कम वाढवा. अशाप्रकारे, स्मार्ट गुंतवणूक तुम्हाला तुमची आर्थिक उद्दिष्टे जलद साध्य करण्यास मदत करू शकते.

8 / 8

(टीप - यामध्ये सामान्य माहिती देण्यात आलेली आहे. हा गुंतवणूकीचा सल्ला नाही. कोणत्याही प्रकारची गुंतवणूक करण्यापूर्वी या क्षेत्रातील जाणकार किंवा तज्ज्ञांचा सल्ला घेणं आवश्यक आहे.)