FD पेक्षा अधिक रिटर्न, रिस्कही कमी! 'याला' म्युच्युअल फंडाचं सेफ झोन म्हणतात, तुमच्यासाठी योग्य आहे का?

1 / 7

Mutual Fund Investment: फिक्स्ड डिपॉझिट म्हणजेच एफडी हा गेल्या काही वर्षांपासून आम्हा भारतीयांसाठी गुंतवणुकीचा सर्वात विश्वासार्ह आणि पसंतीचा पर्याय ठरला आहे. 'गॅरंटीड रिटर्न्स' आणि 'झिरो रिस्क'मुळे लोकांना ते खूप आवडतं. पण आजच्या काळात गुंतवणुकीचे अनेक नवे पर्याय आहेत ज्यात एफडीप्रमाणेच सुरक्षिततेसह चांगला परतावा देण्याची क्षमता आहे.

2 / 7

जर तुम्हालाही तुमचे पैसे २ ते ३ वर्षांसाठी गुंतवायचे असतील आणि एफडीपेक्षा थोडे जास्त कमावण्यासाठी हलकी रिस्क घेण्याची तयारी असेल तर तुम्हाला डेट फंडांबद्दल माहिती असणं आवश्यक आहे. ते म्युच्युअल फंड विश्वातील 'सेफ झोन' मानले जातात. ते काय आहेत, ते कसे काम करतात आणि एफडीच्या तुलनेत ते आपल्यासाठी किती फायदेशीर ठरू शकतात हे समजून घेऊया.

3 / 7

डेट फंड हा एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे. जेव्हा तुम्ही त्यात पैसे गुंतवता तेव्हा तुमचा पैसा शेअर बाजारासारख्या कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये गुंतवला जात नाही, तर फिक्स्ड इन्कम सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवला जातो जसं की सरकारी बाँड्स (Government Bonds), कॉर्पोरेट बाँड्स (Corporate Bonds), ट्रेजरी बिल्स (Treasury Bills), नॉन-कन्व्हर्टिबल डिबेंचर्स (NCDs).

4 / 7

हा पैसा सरकार किंवा प्रस्थापित कंपन्यांना दिला जात असल्यानं तो बुडण्याचा धोका जवळपास नगण्य असतो. हेच कारण आहे की इक्विटी म्युच्युअल फंडांपेक्षा डेट फंड अधिक सुरक्षित मानले जातात.

5 / 7

साधारणत: बँका तुम्हाला १ ते ३ वर्षांच्या एफडीवर वार्षिक ६% ते ७.५% पर्यंत व्याज देतात. हा परतावा जवळजवळ निश्चित आणि खात्रीशीर आहे. डेट फंडांचा परतावा बाजाराशी निगडित असतो आणि त्याची शाश्वती नसते. मात्र, मागील नोंदी पाहिल्या तर चांगल्या डेट फंडांनी ८ ते ९ टक्के किंवा त्याहूनही अधिक परतावा दिला आहे. जर तुम्ही २-३ वर्षांसाठी गुंतवणूक केली तर १-२% चा हा अतिरिक्त परतावा देखील तुमच्या नफ्यात मोठा फरक पाडू शकतो.

6 / 7

कराबाबत बोलायचं झालं तर डेट फंडातून होणाऱ्या नफ्यावर कराची तरतूद आहे. डेट म्युच्युअल फंडातून मिळणाऱ्या संपूर्ण नफ्यावर इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार कर आकारला जातो. आपण एप्रिल २०२३ पूर्वी फंड खरेदी केला की नंतर यावर हे अवलंबून आहे. जर तुम्ही एप्रिल २०२३ पूर्वी फंड खरेदी केला असेल तर तुम्हाला जुन्या नियमांनुसार कर आकारला जाईल. जर तुम्ही एप्रिल २०२३ किंवा त्यानंतर फंड खरेदी केला असेल तर तुमच्या नफ्यावर नव्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार कर आकारला जाईल.

7 / 7

गुंतवणूकदाराच्या उत्पन्नावरील स्लॅबनुसार तीन वर्षांपेक्षा कमी मुदतीच्या भांडवली नफ्यावर (एसटीसीजी) कर आकारला जातो. तीन वर्षांहून अधिक कालावधीच्या होल्डिंग्सवरील दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर (एलटीसीजी) इंडेक्सेशन बेनिफिट्ससह २० टक्के कर आकारला जातो. एफडीबद्दल बोलायचं झालं तर एफडीवरील व्याजही तुमच्या एकूण उत्पन्नात भर घालतं आणि तुम्हाला तुमच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार त्यावर कर भरावा लागतो. तर ५ वर्षांची एफडी करमुक्त आहे.