Retirement Planning : निवृत्तीनंतर आरामात आयुष्य जगावं असं प्रत्येकाचं स्वप्न असतं. पण, आज तुम्ही कुटुंबावर जो मासिक खर्च करत आहात, तोच खर्च २० किंवा ३० वर्षांनंतर किती वाढेल याचा शांतपणे विचार केला आहे का? जर तुमचा आजचा घरखर्च ३०,००० रुपये असेल, तर ६० व्या वर्षी तुमचे निवृत्तीनंतरचे मासिक बजेट किती असायला हवे?निवृत्ती नियोजनामध्ये 'वेळ' हा सर्वात मोठा घटक आहे. तुमच्याकडे जितका जास्त वेळ असेल, महागाईचा परिणाम तितका जास्त होईल, पण बचत आणि गुंतवणुकीसाठीही तुम्हाला अधिक वेळ मिळेल.
६० वर्षांची निवृत्तीची वेळ गाठण्यासाठी ३०,००० रुपयांच्या सध्याच्या मासिक खर्चावर महागाईचा नेमका काय परिणाम होतो, हे खालील गणिताने समजून घेऊया.
तुमचे वय आणि ३० वर्षांनंतरचा वाढलेला खर्च
समजा, आपण सरासरी ६% महागाई दर गृहीत धरला. तुम्ही निवृत्ती नियोजनाला कधी सुरुवात करता, यावर तुमच्या भविष्यातील खर्चाची गरज अवलंबून असते.
| तुमचे सध्याचे वय | निवृत्तीसाठी उरलेला कालावधी | ६० व्या वर्षी आवश्यक मासिक खर्च |
| २५ वर्षे | ३५ वर्षे | सुमारे २.३ लाख रुपये |
| ३० वर्षे | ३० वर्षे | सुमारे १,७२,२९० रुपये |
| ४० वर्षे | २० वर्षे | सुमारे ९६,००० रुपये |
| ५० वर्षे | १० वर्षे | सुमारे ५३,७०० रुपये |
जर तुमचे वय २५ वर्षे असेल, तर आजचा ३०,००० रुपयांचा खर्च ३५ वर्षांनंतर तुमच्या सध्याच्या जीवनशैलीसाठी सुमारे २.३ लाख रुपये होईल.
फक्त १% महागाई वाढली, तर गणित बिघडेल!
निवृत्ती नियोजन करताना अनेकदा महागाईचा दर ६% गृहीत धरला जातो. पण जर महागाईमध्ये फक्त १% किंवा २%ची वाढ झाली, तर तुमचे संपूर्ण निवृत्ती फंडचे गणित डळमळीत होऊ शकते.
उदा. ३० वर्षीय व्यक्तीचा विचार केल्यास
- ६% महागाईवर: आवश्यक खर्च १.७२ लाख रुपये असेल.
- ७% महागाईवर: आवश्यक खर्च वाढून २.२८ लाख रुपये होईल.
- ८% महागाईवर: हा आकडा ३.०२ लाख रुपये प्रति महिना इतका वाढू शकतो!
सर्वात मोठा ताण : आरोग्य खर्च
निवृत्ती नियोजनातील सर्वात मोठी चूक म्हणजे फक्त रोजच्या खर्चाचा (उदा. किराणा, वीज बिल) विचार करणे. वय वाढल्यावर जो खर्च सर्वात वेगाने वाढतो, तो आहे आरोग्य सेवा खर्च.
डॉक्टरची फी, नियमित औषधे, आपत्कालीन रुग्णालयाचा खर्च आणि वैद्यकीय विम्याचे प्रीमियम यातून सुटका नसते.
आरोग्य क्षेत्रातील महागाई दर अनेकदा सामान्य महागाई दरापेक्षा जास्त असतो. त्यामुळे, चांगला आरोग्य विमा घेणे आणि वैद्यकीय खर्चासाठी एक वेगळा निधी तयार करणे, निवृत्तीच्या योजनांचा अत्यावश्यक भाग असायला हवा.
गुंतवणुकीचे सुवर्ण नियम
वित्तीय तज्ञांच्या मते, निवृत्ती नियोजनाचा पहिला नियम आहे 'लवकर सुरुवात करा'. तुम्ही जितकी लवकर गुंतवणूक सुरू कराल, तुम्हाला 'चक्रवाढ व्याजाचा' फायदा तितका जास्त मिळेल.
- धोका घ्या: सुरुवातीच्या काळात, जेव्हा तुमच्याकडे २०-३० वर्षांचा वेळ असतो, तेव्हा तुम्ही इक्विटी आधारित गुंतवणूक (उदा. मिड-कॅप किंवा स्मॉल-कॅप फंड) मध्ये थोडा जास्त धोका घेऊ शकता. हे फंड महागाईला हरवणारे चांगले परतावे देतात.
- पुनरावलोकन : वर्षातून किमान एकदा तुमच्या गुंतवणुकीचा आढावा घ्या. निवृत्ती जवळ येत असताना, धोका हळूहळू कमी करून सुरक्षित पर्यायांमध्ये (उदा. डेट फंड किंवा फिक्स्ड इन्कम) पैसा वळवणे नेहमीच फायद्याचे ठरते.
वाचा - फक्त आरोग्य विमा काढणे पुरेसे नाही? 'या' एका नियमामुळे तुमचा क्लेम रिजेक्ट होईल, खिशाला बसेल भुर्दंड
(टीप - यामध्ये सामान्य माहिती देण्यात आलेली आहे. हा गुंतवणूकीचा सल्ला नाही. शेअर बाजारातील गुंतवणूक जोखमीच्या अधीन असते. कोणत्याही प्रकारची गुंतवणूक करण्यापूर्वी या क्षेत्रातील जाणकार किंवा तज्ज्ञांचा सल्ला घेणं आवश्यक आहे.)