Multi-Asset Funds : जर तुम्हाला शेअर, बाँड, सोने आणि चांदी यांसारख्या वेगवेगळ्या गोष्टींमध्ये गुंतवणूक करायची आहे, पण प्रत्येकाचं स्वतंत्रपणे व्यवस्थापन करण्याचा त्रास नको असेल, तर मल्टी अ‍ॅसेट अ‍ॅलोकेशन फंड तुमच्यासाठी उत्तम पर्याय ठरू शकतो. हे फंड खास अशा लोकांसाठी बनवले आहेत ज्यांना एकाच वेळी अनेक मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करून फायदा मिळवायचा आहे, पण त्याचं व्यवस्थापन करण्याची चिंता नको आहे.
मल्टी अ‍ॅसेट अ‍ॅलोकेशन फंड म्हणजे काय?
सोप्या भाषेत सांगायचं तर, मल्टी अ‍ॅसेट अ‍ॅलोकेशन फंड म्हणजे असे म्युच्युअल फंड जे तीन किंवा त्यापेक्षा जास्त वेगवेगळ्या प्रकारच्या मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करतात. सेबीच्या नियमांनुसार, या फंडांना शेअर्स (इक्विटी), कर्ज (डेट) आणि वस्तू (कमोडिटीज - जसे की सोने, चांदी) या प्रत्येक मालमत्ता प्रकारात किमान १०% गुंतवणूक करणे बंधनकारक आहे. यामुळे तुमची गुंतवणूक एकाच ठिकाणी अडकून न राहता विभागली जाते आणि धोका कमी होतो.
मल्टी अ‍ॅसेट फंडमध्ये गुंतवणूक करण्याचे फायदे
गुंतवणुकीचे विविधीकरण : हा सर्वात मोठा फायदा आहे. जर शेअर बाजारात घसरण झाली, तर सोन्यासारख्या सुरक्षित मालमत्तेतील गुंतवणुकीमुळे तुमचा तोटा भरून निघू शकतो. यामुळे तुमच्या गुंतवणुकीत स्थिरता येते.
व्यावसायिक व्यवस्थापन : या फंडांचे व्यवस्थापन तज्ज्ञ फंड मॅनेजर करतात. ते बाजारातील परिस्थितीनुसार कोणत्या मालमत्तेत कधी गुंतवणूक करायची किंवा कधी पैसे काढायचे याचा निर्णय घेतात. त्यामुळे तुम्हाला डोकेदुखी नसते.
सोने-चांदीमध्ये सहज गुंतवणूक: पूर्वी सोने किंवा चांदीत गुंतवणूक करायची असेल तर तुम्हाला ईटीएफ (ETF) किंवा प्रत्यक्ष खरेदी करावी लागत होती. आता मल्टी अ‍ॅसेट फंडमुळे एकाच फंडात तुम्हाला या सर्व मालमत्तांचा फायदा मिळतो.
करांचा फायदा : जर फंडाच्या एकूण गुंतवणुकीपैकी ६५% किंवा त्याहून अधिक भाग इक्विटीमध्ये असेल, तर त्यावर इक्विटी फंडांचे कर नियम लागू होतात, जे दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी फायदेशीर असतात.
बाजाराच्या प्रत्येक परिस्थितीत उपयुक्त: या फंडांचे मॅनेजर बाजारातील चढ-उतार पाहून गुंतवणुकीचे प्रमाण बदलू शकतात. जेव्हा बाजार अस्थिर असतो, तेव्हा ते कर्ज किंवा सोन्यात जास्त गुंतवणूक करतात, आणि जेव्हा बाजार तेजीत असतो, तेव्हा ते इक्विटीमध्ये गुंतवणूक वाढवतात.
कोणत्या गोष्टी लक्षात ठेवाव्यात?
मल्टी अ‍ॅसेट फंडचे अनेक फायदे असले तरी, काही गोष्टींकडे लक्ष देणे महत्त्वाचे आहे.
- गुंतवणुकीचे प्रमाण : वेगवेगळ्या फंडांचे मालमत्ता वाटप (कुठे किती गुंतवणूक) वेगवेगळे असू शकते. काही फंडांमध्ये इक्विटी जास्त असते, तर काहींमध्ये कर्ज किंवा कमोडिटी. त्यामुळे तुम्ही गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्यासाठी कोणतं मिश्रण योग्य आहे ते तपासा. अनेक फंड अजूनही इक्विटीमध्येच जास्त गुंतवणूक करत आहेत, त्यामुळे तुम्हाला सोने किंवा चांदीचा पूर्ण फायदा मिळेलच असं नाही.
- फंड मॅनेजरचा निर्णय: या फंडांची कामगिरी फंड मॅनेजरच्या योग्य निर्णयांवर अवलंबून असते. जर त्यांनी योग्य वेळी योग्य निर्णय घेतले नाहीत तर फंडाची कामगिरी खराब होऊ शकते.
- खर्चाचा गुणोत्तर : या फंडांचे व्यवस्थापन थोडे गुंतागुंतीचे असल्याने त्यांचा खर्चाचा गुणोत्तर (व्यवस्थापनासाठी लागणारा खर्च) इतर फंडांपेक्षा जास्त असू शकतो, ज्यामुळे तुमच्या परताव्यावर परिणाम होऊ शकतो.
कोणी गुंतवणूक करावी?
नवीन गुंतवणूकदार ज्यांना आपल्या गुंतवणुकीची सुरुवात वेगवेगळ्या मालमत्तांमध्ये सोप्या आणि संतुलित पद्धतीने करायची आहे, त्यांच्यासाठी मल्टी अ‍ॅसेट अ‍ॅलोकेशन फंड एक चांगला पर्याय आहे. तसेच, ज्यांना एकाच फंडाद्वारे स्टॉक, सोने, चांदी आणि बाँडमध्ये गुंतवणूक करायची आहे आणि जास्त धोका पत्करायचा नाही, त्यांनी याचा विचार करावा.
योग्य योजना कशी निवडावी?
- मालमत्ता वाटप धोरण : फंडाचे मालमत्ता वाटप कसे आहे ते नक्की तपासा.
- जोखीम प्रोफाइल : फंडाची गुंतवणूक तुमच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेशी जुळते का ते पहा.
- मागील कामगिरी : फंडाच्या मागील कामगिरीचा अभ्यास करा (पण लक्षात ठेवा, मागील कामगिरी भविष्याची हमी देत नाही).
- खर्चाचे प्रमाण : खर्चाचे प्रमाण कमी असलेला फंड निवडा, कारण जास्त खर्च तुमच्या परताव्यावर परिणाम करतो.
- फंड मॅनेजर आणि फंड हाऊसची विश्वासार्हता : फंड मॅनेजर आणि फंड हाऊस किती विश्वासार्ह आहे, हे देखील महत्त्वाचे आहे.
वाचा - डोनाल्ड ट्रम्प यांना आव्हान देणं मस्क यांना महागात? आधी टेस्ला गडगडली, आता संपत्तीला खिंडार!
मल्टी अ‍ॅसेट अ‍ॅलोकेशन फंड हे एक उत्तम साधन आहे, ज्यामुळे तुम्ही एकाच वेळी अनेक ठिकाणी गुंतवणूक करून आपला पोर्टफोलिओ संतुलित ठेवू शकता. योग्य निवड केल्यास तुम्हाला चांगले परतावे मिळू शकतात. पण, ही योजना शेअर बाजाराशी संलग्न असल्याने जोखमीच्या अधीन आहे. त्यामुळे गुंतवणूक करण्यापूर्वी आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या.