Mutual Funds : म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करताना आपण नेहमी चांगले परतावे (रिटर्न्स) आणि चक्रवाढीचा फायदा (कंपाउंडिंग) लक्षात ठेवतो. अनेकदा आपल्याला वाटते की म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे नेहमीच फायदेशीर असते, पण हे पूर्णपणे खरे नाही. म्युच्युअल फंड योजना देखील तोटा देऊ शकतात किंवा अपेक्षेपेक्षा कमी परतावा देऊ शकतात. विशेषतः अल्पावधीत (कमी वेळेसाठी) नकारात्मक परतावा मिळण्याची शक्यता जास्त असते.
तोट्यात असलेल्या १४ म्युच्युअल फंड योजना
जर आपण गेल्या एका वर्षाच्या परताव्याच्या आकडेवारीवर नजर टाकली, तर किमान १४ म्युच्युअल फंड योजना (ईटीएफ वगळून) अशा आहेत ज्या १० ते १६ टक्के तोटा सहन करत आहेत. म्हणजेच, या फंडांमध्ये गुंतवणूक केलेल्या लोकांचे पैसे कमी झाले आहेत.
एका वर्षात सर्वात वाईट कामगिरी करणाऱ्या १४ योजना (नकारात्मक परतावा):
- सॅमको स्पेशल अपॉर्च्युनिटीज फंड: -१६%
- सॅमको फ्लेक्सी कॅप फंड: -१२%
- टाटा इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड: -११.८०%
- क्वांट इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड: -११.५०%
- बंधन निफ्टी २०० मोमेंटम ३० इंडेक्स: -११.४०%
- आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल निफ्टी २०० मोमेंटम ३० इंडेक्स: -११.३०%
- एचडीएफसी निफ्टी २०० मोमेंटम ३० इंडेक्स: -११.३०%
- मोतीलाल ओसवाल निफ्टी २०० मोमेंटम ३० इंडेक्स: -११%
- टाटा निफ्टी रिअ‍ॅलिटी इंडेक्स: -१०.९०%
- एचडीएफसी निफ्टी रिअ‍ॅलिटी इंडेक्स: -१०.७६%
- क्वांट अ‍ॅक्टिव्ह फंड: -१०.५१%
- कोटक निफ्टी २०० मोमेंटम ३० इंडेक्स: -१०.१७%
- क्वांट मिडकॅप फंड: -१०%
- एचडीएफसी एमएनसी फंड: -१०%
कधी बदलावे म्युच्युअल फंड?
आर्थिक सल्लागार आणि मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्या नेहमी सल्ला देतात की, जर तुमच्या फंडाचा परतावा कमी असेल, तर तुमच्या म्युच्युअल फंड योजनेची तुलना त्याच श्रेणीतील आणि इतर चांगल्या कामगिरी करणाऱ्या फंडांशी करा. जर तुम्हाला असे आढळले की तुमचा म्युच्युअल फंड सर्वोत्तम रेटिंग असलेल्या फंडांपेक्षा फक्त किंचित वाईट कामगिरी करत आहे, तर लगेच बदल करण्याची गरज नाही. परंतु, जर कामगिरीमध्ये मोठा फरक असेल, तर कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या.
घाबरू नका, संयम ठेवा!
तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे की, जर अल्पावधीत (उदा. १-२ वर्षे) परतावा कमी किंवा नकारात्मक असेल, तर लगेच घाबरण्याचे कारण नाही. म्युच्युअल फंडांमध्ये चक्रवाढीचा (कंपाउंडिंग) फायदा मिळण्यासाठी किमान ५ वर्षांची गुंतवणूक आवश्यक आहे. किमान ३ वर्षांसाठी तरी युनिट्स ठेवावीत. त्यामुळे, अल्पावधीतील कमी किंवा नकारात्मक परतावा पाहून घाबरून जाऊन आपली युनिट्स विकणे टाळा. घाईघाईने निर्णय घेतल्यास तुम्ही तुमच्या आर्थिक ध्येयांपर्यंत पोहोचू शकणार नाही.
दीर्घकालीन दृष्टिकोन आणि बाजाराचा ट्रेंड महत्त्वाचा
अल्पावधीत बाजारातील अस्थिरतेमुळे किंमत वर-खाली होते आणि यामुळे म्युच्युअल फंडांना तात्पुरता तोटा सहन करावा लागतो. परंतु, दीर्घकालीन विचार केल्यास (३ ते ४ वर्षांच्या होल्डिंगनंतर) सकारात्मक परतावा दिसून येतो.
वाचा - बाजारात तेजीचा 'डबल धमाका'! सेन्सेक्स-निफ्टी सुसाट, 'या' ५ मोठ्या कारणांमुळे वाढ; कुठे झाली घसरण?
शेअर बाजारातील चढ-उतार हे सामान्य बाजारातील ट्रेंडमुळे होतात. जेव्हा तुम्ही बाजाराच्या योग्य ट्रेंडनुसार (वाढणारा किंवा घसरणारा) गुंतवणूक करता, तेव्हा चक्रवाढ तुमच्यासाठी काम करते. त्यामुळे, गुंतवणूक करण्यापूर्वी बाजाराचा योग्य ट्रेंड ओळखणे आणि त्यानुसार गुंतवणूक करणे महत्त्वाचे आहे. कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी तज्ञांचा सल्ला घेणे नेहमीच फायदेशीर ठरते.