Mutual Fund Investing : म्युच्युअल फंड हे आजकाल गुंतवणुकीसाठी एक अतिशय लोकप्रिय आणि सोपा मार्ग बनले आहेत. यामुळे लहान गुंतवणूकदारांनाही व्यावसायिक व्यवस्थापन आणि गुंतवणुकीचे अनेक पर्याय मिळतात. पण, अनेकदा लोक फक्त मागील परतावे पाहून फंड निवडतात, आणि तिथेच मोठी चूक होते. जर तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीतून चांगला नफा मिळवायचा असेल आणि जोखीम कमी करायची असेल, तर फक्त परतावा पाहून चालणार नाही, तुम्हाला काही महत्त्वाच्या गोष्टींची काळजी घ्यावी लागेल.
जर तुम्ही खाली दिलेल्या १० गोष्टींकडे लक्ष दिले, तर तुम्ही तुमच्यासाठी योग्य फंड निवडू शकता आणि भविष्यात होणारे नुकसान टाळू शकता.
तुमचे आर्थिक ध्येय ठरवा
तुम्ही गुंतवणूक का करत आहात? घर घेण्यासाठी, मुलांच्या शिक्षणासाठी, रिटायरमेंटसाठी की फक्त पैसे वाढवण्यासाठी? एकदा तुमचे ध्येय स्पष्ट झाले की, तुमच्यासाठी कोणता फंड योग्य आहे हे ठरवणे सोपे होईल. उदा. दीर्घकालीन ध्येयासाठी इक्विटी फंड आणि रिटायरमेंट जवळ असेल तर डेट फंड चांगला असतो.
जोखीम घेण्याची क्षमता आणि गुंतवणुकीचा कालावधी
प्रत्येक फंडाची जोखीम वेगळी असते. इक्विटी फंडमध्ये जास्त जोखीम असते, तर डेट फंड स्थिर परतावा देतात. तुमचे वय, उत्पन्न आणि जबाबदाऱ्यांनुसार तुमची जोखीम क्षमता ठरते. जर तुमचे ध्येय ५-७ वर्षांपेक्षा जास्त असेल, तर इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करू शकता. कमी काळासाठी डेट किंवा लिक्विड फंड चांगले आहेत.
म्युच्युअल फंडांच्या श्रेणी समजून घ्या
म्युच्युअल फंडांचे अनेक प्रकार आहेत, जसे की इक्विटी, डेट, हायब्रिड, इंडेक्स फंड इत्यादी. प्रत्येक प्रकाराची वैशिष्ट्ये वेगळी असतात. तुम्ही कोणत्या प्रकारात गुंतवणूक करत आहात आणि तो तुमच्या गरजेनुसार आहे का, हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
मागील कामगिरी तपासा
एखाद्या फंडाने भूतकाळात किती परतावा दिला, हे भविष्याची हमी देत नाही. पण, यामुळे फंडने बाजाराच्या वेगवेगळ्या परिस्थितीत कशी कामगिरी केली हे कळते. ३, ५ आणि ७ वर्षांच्या परताव्याची तुलना बाजारातील बेंचमार्कशी आणि इतर फंडांशी करा.
फंडाचा पोर्टफोलिओ तपासा
फंड मॅनेजर तुमचे पैसे कोणत्या कंपन्यांमध्ये गुंतवत आहे हे पाहणे महत्त्वाचे आहे. लार्ज-कॅप कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करणारे फंड जास्त सुरक्षित असतात, तर स्मॉल-कॅपमध्ये जास्त जोखीम असते.
फंड मॅनेजरचा अनुभव
फंड मॅनेजरची भूमिका खूप महत्त्वाची असते. त्याचा अनुभव आणि कौशल्य पाहून तो तुमच्या पैशांची योग्य प्रकारे काळजी घेईल की नाही हे कळते. त्यामुळे फंड मॅनेजरचा मागील रेकॉर्ड नक्की तपासा.
गुंतवणुकीचा खर्च
'एक्स्पेन्स रेशो' म्हणजे फंड मॅनेजमेंटसाठी लागणारा खर्च. जर हा खर्च जास्त असेल, तर तुमच्या मिळकतीवर त्याचा परिणाम होतो. थेट योजनांमध्ये (Direct Plan) हा खर्च कमी असतो.
एक्झिट लोड आणि लॉक-इन कालावधी
काही फंड एका ठराविक वेळेआधी पैसे काढल्यास शुल्क आकारतात. ELSS सारख्या फंडांना ३ वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो. गुंतवणूक करण्याआधी हे नियम नक्की तपासा.
कराचा परिणाम समजून घ्या
इक्विटी आणि डेट फंडांवर वेगवेगळा कर लागतो. दीर्घकाळ आणि कमी काळासाठीच्या गुंतवणुकीवरही कर वेगळा असतो. गुंतवणुकीचा निर्णय घेताना कराचा विचार करा, जेणेकरून तुम्हाला निव्वळ नफा कळेल.
फंड हाऊसची विश्वसनीयता तपासा
ज्या कंपनीचा (AMC) फंड आहे, त्या कंपनीची विश्वासार्हता आणि मागील कामगिरी तपासा. एका मजबूत आणि विश्वासार्ह कंपनीवर तुम्ही जास्त विश्वास ठेवू शकता.
वाचा - ३० लाख कर भरणाऱ्या आयटी अभियंत्याची नोकरी गेली अन्... पोस्टने सोशल मीडियावर खळबळ
म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केल्याने चांगला परतावा मिळू शकतो, पण कोणताही फंड निवडताना घाई करू नका. तुमच्या गरजा आणि जोखीम घेण्याची क्षमता लक्षात घेऊनच योग्य निर्णय घ्या. गरज वाटल्यास आर्थिक तज्ञाचा सल्ला घ्या.