Mutual Fund Schemes : अलीकडच्या काळात शेअर बाजारातील म्युच्युअल फंड योजना गुंतवणूकदारांमध्ये प्रचंड लोकप्रिय झाल्या आहेत. बाजार कितीही कोसळला तरी म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीचा ओघ थांबलेला नाही. मात्र, यातील अनेक महत्त्वाचे बारकावे अजूनही अनेक लोकांना माहिती नाहीत. आज आम्ही तुम्हाला म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीचा एक असाच महत्त्वाचा मार्ग सांगणार आहोत, तो म्हणजे सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन (STP).
जर तुम्ही 'सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन'द्वारे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करत असाल, तर ही माहिती तुमच्यासाठी खूप उपयुक्त आणि फायदेशीर ठरू शकते. एसटीपी तुम्हाला तुमचे निधी एका म्युच्युअल फंड योजनेतून दुसऱ्या योजनेत पूर्वनिर्धारित अंतराने हस्तांतरित करण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे तुम्हाला बाजारातील चढ-उतारांचा फायदा घेऊन चांगले परतावे मिळण्यास मदत होऊ शकते.
सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन (STP) म्हणजे काय?
एसटीपी हे एक गुंतवणूक धोरण आहे, ज्या अंतर्गत गुंतवणूकदार आपले पैसे एका म्युच्युअल फंड योजनेतून (उदा. डेट फंड) काढतात आणि नियमित अंतराने त्याच फंड हाऊसच्या (उदा. एकाच म्युच्युअल फंड कंपनीच्या) दुसऱ्या योजनेत (उदा. इक्विटी फंड) हस्तांतरित करतात. ही प्रक्रिया वेळोवेळी घडते, ज्यामुळे तुम्हाला बाजारातील चढउतारांचा फायदा घेता येतो. उदाहरणार्थ, बाजार खाली असताना तुम्ही डेट फंडातून इक्विटी फंडात पैसे ट्रान्सफर करू शकता, ज्यामुळे तुम्हाला कमी भावात जास्त युनिट्स मिळतात.
STP ची खास वैशिष्ट्ये
फंड हस्तांतरण फक्त एकाच कंपनीत: तुम्ही तुमचे निधी फक्त एकाच म्युच्युअल फंड कंपनीच्या वेगवेगळ्या योजनांमध्ये हस्तांतरित करू शकता. एका कंपनीच्या योजनेतून दुसऱ्या कंपनीच्या योजनेत निधी हस्तांतरित करता येत नाही.
बाजारातील अस्थिरतेत फायदेशीर: घसरत्या किंवा अस्थिर बाजारात एसटीपी विशेषतः फायदेशीर ठरते, कारण ते तुमचे नुकसान मोठ्या प्रमाणात कमी करण्यास मदत करते.
स्कीम स्विचिंग: तुम्ही इक्विटी स्कीममधून पैसे काढून ते डेट स्कीममध्ये ट्रान्सफर करू शकता किंवा उलट डेट स्कीममधून इक्विटी स्कीममध्ये ट्रान्सफर करू शकता.
एसटीपीचे प्रमुख प्रकार
- लवचिक एसटीपी (Flexible STP): यामध्ये तुम्ही तुमच्या सोयीनुसार हस्तांतरित करावयाची रक्कम बदलू शकता.
- निश्चित एसटीपी (Fixed STP): यामध्ये एक निश्चित रक्कम नियमितपणे हस्तांतरित केली जाते.
- भांडवल पद्धतशीर हस्तांतरण योजना (Capital Appreciation STP): हे मूळ गुंतवणूक भांडवलाचे आणि त्यावर मिळालेल्या व्याजाचे नियमित हस्तांतरण सुलभ करते.
एसटीपीचे फायदे: जोखीम कमी, परतावा जास्त!
सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅनचे अनेक प्रमुख फायदे आहेत, जे ते गुंतवणूकदारांसाठी एक आकर्षक पर्याय बनवतात.
- जोखीम व्यवस्थापन: एसटीपी तुमच्या गुंतवणुकीतील जोखीम व्यवस्थापित करण्यास मदत करते. जेव्हा बाजार खाली असतो, तेव्हा तुम्ही तुमचे इक्विटी गुंतवणूक कमी जोखमीच्या योजनेत (जसे की डेट फंड) बदलून तुमचे नुकसान मर्यादित करू शकता.
- परतावा वाढवणे: अस्थिर बाजारपेठेत, तुम्ही अधिक अस्थिर योजनांमधून तुलनेने स्थिर योजनांमध्ये निधी हस्तांतरित करून तुमचे परतावे वाढवू शकता. बाजारातील संधींचा फायदा घेऊन जास्त युनिट्स खरेदी करता येतात.
- तोटा कमीत कमी करा: प्रतिकूल बाजार वातावरणात, ही रणनीती तोटा कमी करण्यास मदत करते.
- कर बचत: तुम्ही इक्विटी योजनांमधून ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम) मध्ये निधी हस्तांतरित करून देखील कर बचतीचा लाभ घेऊ शकता.
वाचा - फक्त २५० रुपयांनी सुरुवात, ७० लाखांपर्यंतचा जमेल निधी! मुलीचे शिक्षण आणि लग्नाची चिंता कायमची मिटेल
त्यामुळे, जर तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करत असाल किंवा करण्याचा विचार करत असाल, तर एसटीपीचा विचार करणे तुमच्यासाठी फायदेशीर ठरू शकते.