मध्यमवर्गीय कुटुंबांच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या पाहता, आजच्या काळात योग्य इन्शुरन्स प्लान असणे अत्यंत आवश्यक झाले आहे. मासिक खर्च, घराचे EMI, मुलांचे शिक्षण आणि भविष्यासाठीची बचत, या सगळ्या गोष्टी सांभाळताना एखादी अचानक दुर्घटना किंवा अनपेक्षित घटना मोठी आर्थिक अडचण निर्माण करू शकते. म्हणूनच टर्म इन्शुरन्सला मध्यमवर्गीय कुटुंबांसाठी महत्त्वाचे सुरक्षा कवच मानले जाते.
योग्य माहिती मिळवण्यासाठी आणि उत्तम प्लान निवडण्यासाठी अनेक लोक सर्वप्रथम ACKO Life insurance सारख्या विश्वासार्ह पर्यायांच्या टर्म प्लान्सची माहिती घेतात.
टर्म इन्शुरन्स म्हणजे काय?
टर्म इन्शुरन्स म्हणजे असं इन्शुरन्स जे तुमच्या अनुपस्थितीत तुमच्या कुटुंबाचं आर्थिक संरक्षण करतं. ही एक सोपी आणि परवडणारी जीवनविमा योजना आहे. यात तुम्ही ठराविक कालावधीसाठी प्रीमियम भरता आणि त्या कालावधीत तुमच्यासोबत काही अनपेक्षित घडल्यास तुमच्या कुटुंबाला मोठी आर्थिक मदत मिळते. यात इन्व्हेस्टमेंट बोनस किंवा मॅच्युरिटी बेनिफिट नसले तरी सगळ्यात कमी प्रीमियम मध्ये सर्वाधिक कव्हर मिळणे ही त्याची मोठी ताकद आहे. ही रक्कम कुटुंबाची आर्थिक सुरक्षितता टिकवण्यास, तसेच भविष्यातील महत्त्वाच्या गरजा पूर्ण करण्यास मदत करते.
फॅमिली टर्म इन्शुरन्स प्लान कसा काम करतो?
कुटुंबासाठीचा टर्म इन्शुरन्स प्लान म्हणजे एक अशी पॉलिसी ज्यात पॉलिसीधारकासोबत त्यांच्या जीवनसाथीला आणि/किंवा मुलांनाही संरक्षण दिले जाते. कव्हरेज ठरावीक कालावधीसाठी दिले जाते, जे साधारणपणे 10 ते 30 वर्षांदरम्यान असते. या कालावधीत पॉलिसीधारकाचे निधन झाल्यास नॉमिनीला मृत्यू लाभ मिळतो. तुम्हाला किती प्रीमियम भरावा लागू शकतो याचा अंदाज घेण्यासाठी तुम्ही term plan premium calculator वापरू शकता.
फॅमिली टर्म इन्शुरन्स प्लान कसा काम करतो याचे स्पष्ट आणि सोपे स्पष्टीकरण येथे आहे:
नामांकन
पॉलिसीधारक कव्हरेजसाठी अर्ज करतो आणि स्वतःसह आपल्या कुटुंबासाठी इच्छित कव्हरेज रक्कम निवडतो. ते पॉलिसीचा कालावधीही निश्चित करतात. यावरच त्याचा प्रीमियम किती येईल आणि कुटुंबाला किती डेथ बेनिफिट मिळेल हे ठरतं.
प्रीमियम पेमेंट
कव्हरेज चालू ठेवण्यासाठी पॉलिसीधारक नियमितपणे प्रीमियम भरतो. हे प्रीमियम सामान्यतः मासिक किंवा वार्षिक स्वरूपात भरले जातात.
कव्हरेज सुरू होणे
जेव्हा पॉलिसीधारकाचे नामांकन पूर्ण होते आणि ते प्रीमियम भरण्यास सुरुवात करतात, तेव्हा पॉलिसी सक्रिय होते. त्यानंतर पती, पत्नी किंवा मुलांना पॉलिसीअंतर्गत विमा संरक्षण मिळू लागते.
मृत्यू लाभ
जर पॉलिसीच्या कालावधीत पॉलिसीधारकाचे निधन झाले, तर नामांकित लाभार्थ्यांना मृत्यू लाभाची रक्कम दिली जाते. हा लाभ कर्ज फेडणे किंवा दैनंदिन आर्थिक गरजांसाठी वापरला जाऊ शकतो. महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे फॅमिली टर्म प्लानमध्ये बचत नसते, त्यामुळे पॉलिसी संपल्यानंतर कोणतेही पैसे परत मिळत नाहीत. याचा प्रीमियम इतर जीवनविमा पॉलिसींपेक्षा कमी असतो, पण कव्हरेज फक्त ठरलेल्या कालावधीतच लागू होते. त्या कालावधीत निधन झाले नाही तर कोणताही आर्थिक लाभ मिळत नाही.
मध्यमवर्गीय कुटुंबाला टर्म इन्शुरन्सची गरज का?
मध्यमवर्गीय कुटुंबासाठी आर्थिक स्थैर्य खूप महत्त्वाचे असते आणि छोटा अनपेक्षित खर्चही बजेट बिघडवू शकतो. अशा वेळी टर्म इन्शुरन्स का आवश्यक आहे हे समजण्यासाठी खाली काही प्रमुख मुद्दे दिले आहेत.
कमी प्रीमियममध्ये जास्त संरक्षण
टर्म प्लान सामान्यतः खूपच कमी प्रीमियम मध्ये मोठे कव्हर देतात. म्हणजे दरमहा एका पिझ्झाच्या किंमतीत तुम्ही करोडो रुपयांचे कव्हर घेऊ शकता.
कुटुंबाच्या जीवनमानाचे संरक्षण
घरातील कमावणारा व्यक्ती अचानक नसल्यास कुटुंबावर मोठा आर्थिक ताण येऊ शकतो. टर्म इन्शुरन्समुळे घराचे EMI, मुलांचे शिक्षण, दैनंदिन खर्च सहज सांभाळले जाऊ शकतात.
कर्जाची जबाबदारी कमी होते
होम लोन, कार लोन, पर्सनल लोन, तुम्ही नसल्यास, ही सर्व कर्जे तुमच्या कुटुंबासाठी मोठी समस्या बनू शकतात. पण टर्म इन्शुरन्सचे कव्हर ही कर्जाची रक्कम सहज भरून काढू शकते.
मुलांच्या भविष्यासाठी सुरक्षा
मुलांचे शिक्षण, करिअर, आणि लग्न या सगळ्या मोठ्या आर्थिक जबाबदाऱ्या आहेत. अचानक काही झालं तरी या गोष्टी थांबू नयेत म्हणून टर्म प्लान मोठा आधार ठरतो.
कुटुंबासाठी टर्म इन्शुरन्स प्लानचे तोटे
जिथे फॅमिली टर्म लाईफ इन्शुरन्स अनेक फायदे देतो, तिथे त्याचे काही तोटेही आहेत. त्यापैकी काही पुढीलप्रमाणे आहेत:
मर्यादित कव्हरेज: टर्म लाईफ इन्शुरन्स पॉलिसीने दिलेले कव्हरेज फक्त पॉलिसीच्या कालावधीपुरतेच असते. जर पॉलिसीधारक या कालावधीनंतरही जिवंत राहिला तर त्याला पुढे कव्हर मिळत नाही.
कोणतेही रोख मूल्य नाही: हा गुंतवणूक प्लान नाही. पॉलिसीत पैसे जमा होत नाहीत आणि नंतर परतही मिळत नाहीत.
नूतनीकरणाचा जास्त खर्च: पॉलिसीचा कालावधी संपल्यानंतर ती पुढे चालू ठेवायची असेल तर प्रीमियम जास्त भरावा लागू शकतो. विशेषतः वय जास्त असेल किंवा आरोग्याच्या काही समस्या निर्माण झाल्या असतील तर.
कालावधी संपल्यानंतर कव्हरेज संपते: पॉलिसीधारकाने कालावधीच्या शेवटी पॉलिसी रिन्यू केली नाही, तर कव्हरेज पूर्णपणे थांबते आणि पुढे कोणतीही सुरक्षा मिळत नाही.
निष्कर्ष
आजच्या जीवनात विमा ही एक गरज बनली आहे. कार विमा असो, टर्म लाइफ इन्शुरन्स असो किंवा मेडिकल इन्शुरन्स असो, या सर्व योजना आपल्या सुरक्षिततेसाठी आणि आर्थिक मदतीसाठी आहेत. आज, ऑनलाइन विमा काढण्याची प्रक्रिया खूप सोपी झाली आहे. काही वेळेत, तुम्ही पॉलिसीचे तपशील, कव्हरेज आणि फायदे पाहू शकता आणि तुमच्या घरच्या घरी पॉलिसी देखील मिळवू शकता. मध्यमवर्गीय व्यक्तीसाठी, कमी प्रीमियमवर उपलब्ध असलेला हा आर्थिक सुरक्षितता आधार त्यांना भविष्यात मोठ्या समस्यांपासून वाचवू शकतो. आज घेतलेला योग्य विमा उद्या तुमच्या कुटुंबाच्या डोक्यावरचं छत्र ठरू शकतो.