गुंतवणूक करण्यापूर्वी समजून घ्या रेग्युलर आणि डायरेक्ट म्युच्युअल फंडातील फरक, नक्कीच येईल कामी

Regular vs Direct Mutual Funds: म्युच्युअल फंड दोन प्रकारचे असतात एक म्हणजे डायरेक्ट (Direct) आणि दुसरा म्हणजे रेग्युलर. गुंतवणूक करण्यापूर्वी या दोन्हींचा फरक समजून घेणं खूप महत्त्वाचं आहे. आजकाल डायरेक्ट म्युच्युअल फंड अधिक लोकप्रिय आहेत, पण प्रत्येक गुंतवणूकदारानं हे जाणून घेतलं पाहिजे की रेग्युलर आणि डायरेक्ट म्युच्युअल फंडमध्ये काय फरक आहे आणि कोणता पर्याय त्यांच्यासाठी योग्य ठरेल.

डायरेक्ट म्युच्युअल फंड काय असतात?

डायरेक्ट म्युच्युअल फंड त्या योजना असतात ज्या गुंतवणूकदार थेट एएमसी (Asset Management Company) म्हणजेच फंड हाऊसकडून खरेदी करतात. यामध्ये कोणताही मध्यस्थ किंवा एजंट नसतो. गुंतवणूकदार आपल्या पसंतीच्या एएमसीच्या वेबसाइट किंवा मोबाईल अॅपद्वारे ऑनलाइन किंवा त्यांच्या ऑफिसमध्ये जाऊन ऑफलाइन गुंतवणूक करू शकतात. कारण डायरेक्ट म्युच्युअल फंडमध्ये कोणताही डिस्ट्रीब्युटर नसतो, त्यामुळे गुंतवणूकदारांना कमिशन द्यावं लागत नाही. यामुळे यांचा खर्च अनुपात कमी राहतो. हाच कारण आहे की डायरेक्ट फंडांची किंमत कमी आणि परतावा जास्त असतो.

तुमचा मोबाईल नंबर, त्यांचा कंट्रोल; OTP फ्रॉडनं वाढलीये डोकेदुखी, कसं वाचाल?

रेग्युलर म्युच्युअल फंड काय असतात?

रेग्युलर म्युच्युअल फंड त्या योजना असतात ज्या गुंतवणूकदार डिस्ट्रीब्युटर, ब्रोकर्स किंवा फायनान्शियल अडव्हायझर यांच्या माध्यमातून खरेदी करतात. हे तज्ज्ञ त्यांच्या अनुभवाच्या आधारे गुंतवणूकदारांना योग्य फंड निवडण्यास मदत करतात. गुंतवणूकदारानं फंड निवडल्यानंतर, डिस्ट्रीब्युटर गुंतवणूकदाराचे KYC दस्तऐवज, अर्ज फॉर्म आणि इतर आवश्यक कागदपत्रे एएमसी किंवा रजिस्ट्रार अँड ट्रान्स्फर एजंटकडे पाठवतात. ही संपूर्ण प्रक्रिया सोपी करण्यासाठी ते सेवा शुल्क किंवा कमिशन घेतात, जो शेवटी गुंतवणूकदाराच्या खर्चात जोडला जातो. यामुळे रेग्युलर म्युच्युअल फंडचा एक्सपेन्स रेश्यो डायरेक्ट फंडपेक्षा जास्त असतो.

डायरेक्ट आणि रेग्युलर म्युच्युअल फंडमध्ये फरक

डायरेक्ट आणि रेग्युलर म्युच्युअल फंडमध्ये अनेक प्रमुख फरक असतात.

एक्सपेन्स रेश्यो: डायरेक्ट फंडांचा एक्सपेन्स रेश्यो कमी असतो कारण यात कोणताही मध्यस्थ नसतो. त्यामुळे गुंतवणूकदाराला अधिक परतावा मिळतो.

मध्यस्थ: डायरेक्ट फंडात गुंतवणूकदार थेट एएमसीकडे गुंतवणूक करतात, तर रेग्युलर फंडात एजंट किंवा डिस्ट्रीब्युटरच्या माध्यमातून गुंतवणूक करावी लागते.

सुविधा: डायरेक्ट फंड गुंतवणूकदार स्वतः ऑनलाइन व्यवस्थापित करू शकतात, परंतु रेग्युलर फंडात प्रत्येक व्यवहारासाठी एजंटची मदत घ्यावी लागते.

रिटर्न: डायरेक्ट फंडाचा परतावा जास्त असतो कारण यात कमिशन वजा होत नाही. रेग्युलर फंडात ०.५% ते १% पर्यंत फरक पडू शकतो, ज्याचा दीर्घकाळात परताव्यावर प्रभाव पडतो.

NAV: रेग्युलर फंडाचा एक्सपेन्स रेश्यो जास्त असल्यामुळे त्याची नेट अ‍ॅसेट व्हॅल्यू (NAV) डायरेक्ट फंडापेक्षा किंचित कमी असते.

म्युच्युअल फंड डायरेक्ट आहे की रेग्युलर, कसं ओळखावे?

डायरेक्ट आणि रेग्युलर फंड ओळखणं सोपं आहे. फंडाच्या नावात 'Direct' किंवा 'Dir' लिहिलं असेल, तर तो डायरेक्ट फंड आहे. जर नावात 'Regular' किंवा 'Reg' लिहिलं असेल, तर तो रेग्युलर फंड आहे. याशिवाय, गुंतवणूकदार त्यांच्या कन्सॉलिडेटेड अकाउंट स्टेटमेंट (CAS) मध्येही तपासू शकतात. जर त्यात अडव्हायझर किंवा ARN नंबर (Application Reference Number) लिहिले असेल, तर तो रेग्युलर फंड आहे.

डायरेक्ट आणि रेग्युलर म्युच्युअल फंडातील कोणता पर्याय निवडावा?

डायरेक्ट आणि रेग्युलर फंडामधील मुख्य फरक एजंटची उपस्थिती आणि खर्चाचा आहे. डायरेक्ट फंडात कोणताही मध्यस्थ नसतो, त्यामुळे खर्च कमी आणि नफा अधिक असतो.

रेग्युलर फंडात तज्ञांची गुंतवणूक सल्ला व सुविधा मिळते, त्यामुळे हे नवीन गुंतवणूकदारांसाठी चांगले पर्याय ठरतात. तुम्हाला बाजार समजतो आणि तुम्ही स्वतः रिसर्च करू शकता, तर डायरेक्ट म्युच्युअल फंड तुमच्यासाठी योग्य आहेत.

पण जर तुम्ही नवीन गुंतवणूकदार असाल किंवा गुंतवणुकीच्या बारकाव्यांबद्दल जास्त माहिती नसेल, तर रेग्युलर म्युच्युअल फंड अधिक फायदेशीर ठरतात, कारण यात अनुभवी सल्लागार तुमची मदत करतात आणि तुमचे पोर्टफोलिओ व्यवस्थापित करतात.

डायरेक्ट किंवा रेग्युलर म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?

• म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणे भविष्यातील उद्दिष्टं आणि संपत्ती वाढीसाठी उत्तम मार्ग आहे. भारतात तुम्ही डायरेक्ट किंवा रेग्युलर, कोणत्याही पर्यायात गुंतवणूक करू शकता.

• डायरेक्ट म्युच्युअल फंड थेट फंड हाऊसकडून खरेदी केले जातात. यात कोणताही एजंट नसल्यामुळे कमिशन द्यावं लागत नाही आणि एक्सपेन्स रेश्यो कमी असतो. गुंतवणूकदार KYC पूर्ण करून फंड हाऊसच्या वेबसाइट किंवा अ‍ॅपद्वारे गुंतवणूक करू शकतात.

• तर रेग्युलर म्युच्युअल फंड तुम्ही डिस्ट्रीब्युटर, ब्रोकर किंवा फायनान्शियल अडव्हायझरद्वारे खरेदी करू शकता. ते तुमच्या गरजेनुसार योग्य फंड निवडण्यास मदत करतात आणि त्याबदल्यात फंड हाऊसकडून कमिशन घेतात.
• जर तुम्हाला स्वतः गुंतवणूक निवडण्याचा आत्मविश्वास असेल तर डायरेक्ट फंड चांगले आहेत. पण जर तुम्हाला तज्ज्ञांची मदत घ्यायची असेल तर रेग्युलर फंड निवडा. दोन्ही पर्याय चांगले आहेत; फक्त तुमचे KYC अपडेटेड ठेवा आणि सुरुवातीला लहान रकमेपासून गुंतवणूक सुरू करा.