Investment Planning : सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन अर्थात SIP करणे ही एक चांगली गोष्ट आहे, पण तुम्ही कधी विचार केला आहे का की तुम्ही जी एसआयपी करत आहात, ती खरंच तुमच्यासाठी फायदेशीर आहे की ती फक्त एक सवय झाली आहे? आपण अनेकदा असे गृहीत धरतो की एसआयपी करतोय म्हणजे आपण गुंतवणुकीबाबत योग्य मार्गावर आहोत. पण फक्त पैसे गुंतवत राहणे पुरेसे नाही. आज आपण अशा ४ मोठ्या चुका जाणून घेऊ, ज्या सूचित करतात की तुमचा SIP हा स्मार्ट निर्णय घेण्याऐवजी निष्काळजीपणा बनला आहे.
- पैसे मिळताच नवीन SIP सुरू करणे
जेव्हा आपल्याला बोनस, कर परतावा किंवा कोणतेही अतिरिक्त उत्पन्न मिळते, तेव्हा आपण बऱ्याचदा जास्त विचार न करता लगेच नवीन SIP सुरू करतो. आपल्याला वाटते की आपण खूप हुशारीचे काम करत आहोत, पण प्रत्यक्षात ही सवय तुमची गुंतवणूक योजना गुंतागुंतीची करू शकते. प्रत्येक वेळी नवीन एसआयपी सुरू केल्याने, आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये अनेक फंड जमा होतात, ज्यापैकी बरेच फंड सारखेच असतात. यामुळे एकाच स्टॉकमध्ये वेगवेगळ्या SIP द्वारे गुंतवणूक होते आणि फंडाचे निरीक्षण करणे व व्यवस्थापन करणे कठीण होते.
काय करावे? जास्त SIP म्हणजे चांगली गुंतवणूक नाही. योग्य मार्ग म्हणजे आपल्या सध्याच्या फंडाची SIP रक्कम वाढवणे किंवा आपल्या गरजेनुसार एकरकमी गुंतवणूक करणे. प्रत्येक गुंतवणुकीचा एक उद्देश असावा – फक्त काही पैसे शिल्लक आहेत म्हणून नवीन SIP सुरू करणे शहाणपणाचे नाही. तुमची गुंतवणूक साधी आणि केंद्रित ठेवा, तरच तुम्हाला खरा फायदा होईल.
2. ट्रेंडच्या मागे धावणे आणि SIP करणे महागात पडू शकतेअनेकदा संरक्षण, रेल्वे, इलेक्ट्रिक वाहने किंवा कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) यांसारखे नवीन क्षेत्र किंवा थीम चर्चेत येते, तेव्हा लोक जास्त विचार न करता त्यात SIP सुरू करतात. त्यांना वाटते की हा एक नवीन 'ट्रेंड' आहे आणि त्यात नक्कीच मोठा नफा होईल. पण हे प्रत्येक वेळी खरे नसते.
जर तुम्ही जुने फंड विकत असाल आणि मित्र, सल्लागार किंवा सोशल मीडियाच्या बोलण्यावर विश्वास ठेवून नवीन फंडांमध्ये गुंतवणूक करत असाल, जे नेहमी बातम्यांमध्ये असतात, तर ही शहाणपणाची गुंतवणूक नाही. अशाप्रकारे तुम्ही फक्त एका ट्रेंडमागे धावत असता, ज्यामुळे तुमच्या SIP मध्ये स्थिरता राहत नाही आणि तुमचा पोर्टफोलिओ फोकसच्या बाहेर जातो.
काय करावे? दीर्घकाळात, अशी गुंतवणूक फायद्याऐवजी तोटा देऊ शकते. थीम-आधारित फंड (जसे की संरक्षण, फार्मा, स्मॉलकॅप) खूप धोकादायक असतात आणि त्यांची कामगिरी वेळोवेळी बदलत राहते. म्हणून, त्यांना तुमच्या एकूण गुंतवणुकीच्या फक्त १०-१५% गुंतवा किंवा जर तुम्हाला जोखीम घ्यायची नसेल तर अजिबात गुंतवू नका.
3. SIP सुरू करण्यापूर्वी फंड समजून घ्याही अनेक नवीन गुंतवणूकदारांकडून होणारी सर्वात सामान्य आणि धोकादायक चूक आहे. बरेच नवीन गुंतवणूकदार SIP लाच एक गुंतवणूक म्हणून पाहतात, जेव्हा प्रत्यक्षात SIP ही केवळ एक 'पद्धत' आहे, 'उत्पादन' नाही. SIP चे काम म्हणजे दरमहा तुमच्या खात्यातून आपोआप पैसे कापून ते म्युच्युअल फंड हाऊसमध्ये पाठवणे. पण खरा फरक असा आहे की ते पैसे कोणत्या फंडात जात आहेत.
बऱ्याच वेळा, नकळत, लोक स्मॉल कॅप फंड, लॉन्ग टर्म डेट फंड किंवा अशा फंडांमध्ये SIP सुरू करतात जे त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी किंवा बाजार परिस्थितीशी जुळत नाहीत. उदाहरणार्थ, व्याजदर वाढत आहेत आणि तुम्ही दीर्घकालीन कर्ज फंडात गुंतवणूक करता, किंवा एखादा ELSS फंड तुम्ही आधीच गुंतवणूक केलेल्या अशाच प्रकारच्या इक्विटी फंडाशी ओव्हरलॅप होत आहे. अशाप्रकारे, दरमहा पैसे गुंतवूनही तुम्ही पुढे जाऊ शकत नाही.
काय करावे? म्हणूनच, फक्त 'मी SIP करत आहे' असे न म्हणता, 'माझे पैसे कुठे आणि का गुंतवले जात आहेत' हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. तरच तुमची गुंतवणूक योग्य दिशेने जाईल आणि तुम्हाला फायदा मिळेल.
4. वितरकाला नाहक कमिशन देणेजर तुम्ही SIP द्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करत असाल आणि 'नियमित योजना' निवडली असेल, तर तुम्ही हे समजून घेतले पाहिजे की तुम्ही तुमच्या वितरकाला दरवर्षी ०.५% ते १% कमिशन देत आहात. हे कमिशन लहान वाटू शकते, परंतु दीर्घकाळात ते खूप मोठा फरक करते.
जर तुमचा वितरक वेळोवेळी तुमच्या गुंतवणुकीचा आढावा घेत नसेल, बाजार पडल्यावर तुम्हाला योग्य सल्ला देत नसेल, किंवा कर किंवा पोर्टफोलिओचे पुनर्संतुलन यात मदत करत नसेल, तर तुम्ही अनावश्यक पैसे देत आहात. हे असे आहे जसे तुम्ही जिमचे सदस्यत्व घेता, पण तुम्हाला प्रशिक्षक मिळत नाही, व्यायामाची योजना नसते आणि योग्य मार्गदर्शनही मिळत नाही.
काय करावे? याऐवजी तुम्ही म्युच्युअल फंडाच्या 'थेट योजना' निवडू शकता, ज्यात कमिशन द्यावे लागत नाही. यामुळे दीर्घकाळात तुमच्या गुंतवणुकीचा परतावा वाढतो. तुमच्या SIP मध्ये या चुका टाळून, तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीला अधिक प्रभावी आणि फायदेशीर बनवू शकता.