Home Loan : घर खरेदी करणे हे प्रत्येकाचे स्वप्न असते, पण त्यासाठी घेतलेले गृहकर्ज अनेक वर्षे फेडावे लागते, ज्यामुळे व्याजाचा भार खूप वाढतो. कर्जाची मुदत जास्त असल्याने एकूण व्याजाची रक्कम खूप मोठी होते. मात्र, थोडे नियोजन केल्यास तुम्ही व्याजाच्या मोठ्या भारातून मुक्त होऊ शकता आणि कर्ज लवकर फेडू शकता. याचं सोप्प गणित आज समजून घेऊ.
'प्री-पेमेंट'चा जादूई फॉर्म्युलातुम्ही जेव्हा गृहकर्ज घेता, तेव्हा दर महिन्याला ईएमआय भरता. पण जर तुम्ही नियमित ईएमआय व्यतिरिक्त वेळोवेळी काही अतिरिक्त रक्कम म्हणजेच आंशिक पूर्व-भुगतान (Partial Prepayment) केले, तर तुमचे कर्ज लवकर संपू शकते आणि व्याजावर मोठी बचत होते. याचा अर्थ असा की, तुम्ही तुमच्या मासिक हप्त्याव्यतिरिक्त वर्षातून एकदा किंवा काही महिन्यांनी एक अतिरिक्त रक्कम बँकेला भरता. यामुळे तुमच्या कर्जाची मूळ रक्कम कमी होते आणि एकूण व्याजाची रक्कमही घटते.
२८ लाख रुपये वाचवण्याचे गणितसमजा, तुम्ही ४० लाख रुपयांचे गृहकर्ज ८.५% व्याजदराने २५ वर्षांसाठी घेतले आहे. तुमचा मासिक हप्ता साधारणतः ३२,२०९ रुपये असेल. जर तुम्ही फक्त नियमित ईएमआय भरत राहिलात, तर २५ वर्षांत तुम्हाला एकूण ५६.६३ लाख रुपये फक्त व्याज द्यावे लागेल.
आता यातील जादू पाहाजर तुम्ही दुसऱ्या वर्षापासून दरवर्षी ५०,००० रुपयांचे अतिरिक्त प्री-पेमेंट केले, तर तुमचे कर्ज जवळपास ७ वर्षांनी कमी होऊन १८ वर्षांत संपेल आणि तुमची १८.७७ लाख रुपयांची व्याजावर बचत होईल.जर तुम्ही दरवर्षी १ लाख रुपयांचे अतिरिक्त प्री-पेमेंट केले, तर तुमचे कर्ज साधारणतः १४ वर्षांतच संपेल आणि तुम्ही तब्बल २७.५८ लाख रुपयांपर्यंत व्याजाची बचत करू शकता!
फ्लोटिंग रेट कर्जाचा मोठा फायदाफ्लोटिंग व्याजदर हा असा दर असतो, जो बाजारातील परिस्थितीनुसार बदलत राहतो. फ्लोटिंग रेट गृहकर्जाचा सर्वात मोठा फायदा हाच आहे की, तुम्ही कोणत्याही वेळी आणि कोणताही दंड न भरता आंशिक किंवा पूर्ण प्री-पेमेंट करू शकता. यामुळे जेव्हा तुमच्याकडे बोनस किंवा काही अतिरिक्त पैसे येतात, तेव्हा तुम्ही ते कर्जाची रक्कम कमी करण्यासाठी वापरू शकता. यामुळे तुमच्यावरील व्याजाचा भार कमी होतो आणि कर्ज लवकर संपते.