Personal loan hidden charges : जेव्हा तुम्ही पर्सनल लोन घेण्याचा विचार करता, तेव्हा तुमची पहिली नजर व्याजदरांवर जाते. हे व्याजदर पाहूनच तुम्ही ठरवता की कर्ज स्वस्त आहे की महाग. पण, बहुतेक लोक इथेच फसतात. कारण, कर्जाचा वास्तविक खर्च त्या दरामागे दडलेल्या शुल्कांमध्ये लपलेला असतो. त्यामुळे पर्सनल लोन घेण्यापूर्वी तुम्हाला कोणत्या गोष्टींची काळजी घ्यावी लागेल, हे जाणून घेणे आवश्यक आहे.
लहान व्याज वाढीचा मोठा भार
व्याजदरात झालेली किरकोळ वाढ देखील तुमच्यावर मोठा आर्थिक भार टाकू शकते. तुम्ही ५ लाख रुपयांचे कर्ज ३ वर्षांसाठी ११% व्याजाने घेतल्यास, तुम्हाला सुमारे ८९,२९६ रुपये इतके व्याज द्यावे लागेल. पण, जर व्याजदर १३% झाले, तर हे व्याज १,०६,४९१ रुपयांपर्यंत पोहोचते. म्हणजे केवळ २% जास्त व्याजदरामुळे तुमच्यावर १७,१९५ रुपयांचा अतिरिक्त भार पडतो!
याव्यतिरिक्त, बँक आणि एनबीएफसी तुमच्या क्रेडिट स्कोर, नोकरीचा प्रोफाइल आणि कर्जाच्या कालावधीनुसार देखील दर ठरवतात.
क्रेडिट प्रोफाइल आणि कालावधीचे महत्त्व
कर्ज देणारी संस्था नेहमी हे तपासते की, तुम्ही त्यांच्यासाठी किती विश्वसनीय किंवा धोकादायक ग्राहक आहात. जर तुमचा पगार चांगला असेल, नोकरी स्थिर असेल आणि क्रेडिट हिस्ट्री मजबूत असेल, तर तुम्हाला कर्जावर कमी व्याजदर मिळू शकतो. तुम्ही कर्जाचा कालावधी वाढवल्यास, तुमचा ईएमआय नक्कीच कमी होईल, पण तुम्हाला संपूर्ण कर्जावर भरावा लागणारा एकूण व्याज खर्च वाढेल. त्यामुळे आजची मासिक क्षमता आणि भविष्यातील एकूण खर्च यांचा योग्य समन्वय साधणे महत्त्वाचे आहे.
दुर्लक्षित केलेले छुपे खर्च
- प्रोसेसिंग फीस : ही रक्कम साधारणपणे एकूण कर्जाच्या १% ते ३% पर्यंत असते.
- प्रीपेमेंट किंवा पार्ट पेमेंट चार्ज : कर्ज लवकर फेडल्यास किंवा अंशतः रक्कम भरल्यास लागणारी पेनल्टी.
- लेट पेमेंट चार्ज : वेळेवर ईएमआय न भरल्यास लागणारा मोठा दंड.
- हे सर्व खर्च कर्जाची वास्तविक किंमत मोठ्या प्रमाणात वाढवतात.
लोन घेण्यापूर्वी 'या' गोष्टी नक्की तपासा
- APR (Annual Percentage Rate): हा दर तपासा. यात व्याजासह प्रोसेसिंग आणि इतर सर्व छुपे खर्च समाविष्ट असतात, ज्यामुळे कर्जाची खरी किंमत कळते.
- EMI कॅल्क्युलेटर : ईएमआय कॅल्क्युलेटरचा वापर करून मासिक खर्च आणि संपूर्ण कालावधीत द्यावा लागणाऱ्या एकूण रकमेचा अंदाज घ्या.
- बजेट : ईएमआय तुमच्या मासिक बजेटमध्ये सहज बसेल याची खात्री करा, जेणेकरून कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीत दबाव वाढणार नाही.
- प्रीपेमेंट सुविधा: प्रीपेमेंट केल्यास किती शुल्क लागेल, हे तपासा. लवकर कर्ज फेडून व्याज वाचवण्यासाठी ही सुविधा महत्त्वाची आहे.
पर्सनल लोन हे एक उपयुक्त आर्थिक साधन आहे, पण ते जबाबदारीने हाताळणे आवश्यक आहे. कर्जाची संपूर्ण किंमत समजून घ्या, तुमच्या गरजेचा आणि क्षमतेचा योग्य अंदाज घ्या आणि मगच सर्वोत्तम ऑफर निवडा. हे तुम्हाला कर्जाच्या जाळ्यात अडकण्यापासून वाचवेल.